Ten la cuentas claras de tu economía doméstica

Ten las cuentas claras de tu economía doméstica
con un sólo check list.

Muchas familias españolas se preguntan cada día ¿Cuánto tengo? ¿Cuánto debo? ¿Cómo puedo saber qué patrimonio he creado? ¿Cuáles son mis deudas? ¿Gano o pierdo?. Seguro a que tú también tienes algunas dudas al respecto.

Pues hoy quiero darte respuesta a todas ellas a través de dos herramientas muy sencillas, el presupuesto y el balance familiar.

El balance familiar es una foto fija de un estado financiero. Te permite ver cómo se interrelacionan los elementos de tu activo, de tu pasivo y tu patrimonio.

Esta visión en conjunto te ayudará a comprender mejor que nunca, cómo está la economía de tu casa. Las cuentas claras en un sólo vistazo.

Es importante a que nadie se asuste antes de ponerse a elaborar su balance familiar. El nombre puede parecer más desafiante de lo que realmente es. Con una simple plantilla de Excel se puede elaborar. Es relativamente fácil, tan sólo se trata de hacer algunas sumas y colocar el resultado en su lugar correspondiente.

Igual que a la hora de confeccionar una cartera de inversión, los inversores se guían por los análisis técnicos, estados financieros y datos económicos de las compañías y para realizar este análisis el documento base, el primero y más importante que se estudia, es el balance de situación, pues refleja de una vez la situación patrimonial de la compañía y la relación entre sus componentes: activo, pasivo y patrimonio neto.

La misma idea trasladada al ámbito doméstico puede ser muy útil para tomar decisiones económicas en casa de forma más acertada.

El flujo de dinero que sale y entra de las cuentas familiares debería ser consistente con un presupuesto familiar.  De lo contrario, si ingresar y gastar se convirtiese en una rutina, sin control, es más que probable que en algún momento futuro lleguen  los aprietos económicos en casa.

Ahora bien,  para elaborar ese presupuesto, el punto de partida debería ser un balance familiar. No tiene por qué seguir reglas contables, ni el orden del clásico balance de una empresa. Simplemente ser un resumen práctico, una radiografía de las cuentas y el patrimonio de tu familia para comprender de un vistazo de dónde está nuestro dinero y de dónde ha salido.

 El balance familiar contiene

1| Activo

Incluye el valor actualizado de todos los activos que tenemos en la familia. Es importante que sea un valor actualizado, es decir, de forma aproximada, cuánto vale en euros todo lo que tenemos. El efectivo y los depósitos ya están expresados en euros, pero los bienes muebles e inmuebles es probable cambien de valor con el paso de los años. Por razones de operatividad, pondremos solo su valor aproximado en el momento en que se elabora el balance familiar.

Efectivo no son solo monedas y billetes, sino también el saldo de las cuentas bancarias a la vista: lo que se puede convertir en líquido rápidamente.

Inversiones incluye fondos de inversión, acciones, renta fija, planes de pensiones, etc. Aquelos activos que no son directamente convertibles en efectivo, o puede implicar pérdida de parte de su valor si es necesario que se disponga de ellos rápidamente.

Inmuebles: vivienda, segunda residencia, garajes, locales, oficinas…

 2|Pasivo

En el pasivo están las deudas. Los préstamos que hemos necesitado para financiar alguna actividad de la familia o para destinar a adquirir alguno de los elementos del activo. Se incluye solo el dinero que falta por devolver.

Hipotecas, préstamos (personales, para adquirir un coche, reformas, etc.) y créditos, a los que se recurre regularmenteo puntualmente para solventar una pequeña situación de falta liquidez.

3| Patrimonio neto

Para conseguir el dato de este apartado se resta el total del Activo y el total del Pasivo. El resultado debería ser positivo, lo que indicaría que los ingresos de la familia son suficientes para cubrir los gastos necesarios para mantener el ritmo de vida de casa y cumplir con el pago de las deudas.

Un patrimonio negativo sería la situación a evitar. No indica quiebra, pero sí una situación complicada, de excesivo endeudamiento. Habría que tomar cartas en el asunto cuanto antes.

 Cuenta de resultados: ¿pérdidas o ganancias?

Se podría decir que el balance está vivo durante todo el año. Ocurre como con la cinta de una película: cada fotograma contiene todos los elementos financieros (activo, pasivo y patrimonio). Pero la película avanza constantemente y en cuanto hay un movimiento se pasa al siguiente fotograma.

La cuenta de resultados (cuenta de pérdidas y ganancias) concentra en un mismo documento la totalidad de gastos e ingresos del ejercicio contable. Al restar los gastos de los ingresos se obtiene como resultado el beneficio o la pérdida del ejercicio.

Es muy útil trasladarlo al ámbito doméstico, no solo para medir lo bien que hemos organizado nuestras cuentas, sino también para analizar a qué se debe ese resultado positivo o negativo, pues permite comprender de un vistazo cuánto hemos ingresado y en qué hemos gastado durante el año.

¿Por qué conviene hacer un balance familiar en casa?

Tener un presupuesto familiar es indiscutiblemente necesario. Pero para aproximar a qué se debe ajustar éste, es muy importante conocer la situación de partida. Para ello, el balance aporta toda la información necesaria, como una herramienta de medición sencilla y eficiente.

Es muy útil para cualquier planificación financiera, porque para caminar por la senda que nos lleve a lograr nuestros objetivos a medio y largo plazo es fundamental detectar en qué punto inicial nos encontramos, antes de preguntarnos: cuánto tengo, cuánto tengo que pagar, cuánto necesitaremos en el futuro, cuánto necesito ahorrar, cómo lo ahorro o en qué lo invierto…De nada sirve fijar unos objetivos inalcanzables. Primero de todo, hay que ser consciente del punto de partida para, desde ahí, ajustados a una realidad económica actualizada, trazar las líneas maestras de nuestra planificación financiera, donde la ayuda de un buen profesional siempre será muy necesaria.

 Y ahora qué…… después de haber leido este artículo

¿sabes qué es un balance? ¿Te apetece ver las cuentas de tu casa de un vistazo?

Si es así, estoy aquí para acompañarte y ayudarte a cultivar tus finanzas desde lo más honesto. Tener tu balance familiar te dará claridad y tranquilidad con tu dinero.

Además te resultará útil para cuantificar la evolución en el tiempo, progresivamente podrás comprobar balance a balance y experimentarás por ti mismo la evaluación y  el progreso hacia la consecución de tus objetivos vitales / financieros.

Es recomendable mantener ese Excel actualizado  mes a mes, y al menos, año a año. Para ello, lógicamente es necesario realizar aproximaciones y recurrir a extractos bancarios. Aunque, no deberíamos posponer su realización por tratar de ser demasiado exactos en su cálculo. Mejor plantearlo como una actividad más, sin agobios, incluso como una pequeña afición para evaluar cómo va la economía en casa.

Solicita cita gratuita y sin compromiso, tu educadora financiera te espera, te ayudo a comprender tus necesidades presentes y futuras con el objetivo de acompañarte en el camino hacia la tranquilidad financiera que tanto deseas.

Hablamos pronto. Un abrazo con sabor a Sevilla.